Gosto de falar sobre a filosofia de vida, as estratégias de investimento e os modelos de negócios que, na minha humilde opinião, levam ao foda-se dinheiro e à liberdade financeira.
Já escrevi sobre lonchafinismo, gestão de finanças pessoais, métodos de controle de gastos, investimento em fundos indexados, a importância de ganhar mais dinheiro, negócios NECST…
Mas você sabe o que?
Se eu tivesse que escolher o fator-chave para alcançar a liberdade financeira, sem hesitar, ficaria com a taxa de poupança.
Hoje vou falar dela.
E, para isso, vou me inspirar em um dos artigos mais arrasadores que já li sobre independência financeira.
Um artigo que marcou um antes e um depois na minha relação com o dinheiro. A primeira vez que li, sendo um total neófito no assunto, minha cabeça literalmente explodiu.
Ouso dizer que esse personagem que está a sua frente, Investidor Nudista, é consequência dessa leitura.
O artigo de que falo (escrito pelo grande Senhor Dinheiro Bigode) é isso, e eu recomendo que você leia.
Agora vamos ao que vamos fazer.
A taxa de poupança como termômetro da sua liberdade
Como você sabe, a taxa de poupança representa a porcentagem de sua renda que você não gasta e que, portanto, você economiza.
Se você ganha € 1.000 por mês, gasta € 750 e economiza € 250, sua taxa de poupança é de 25%.
Para aqueles de nós que aspiram alcançar a liberdade financeira, essa proporção aparentemente inócua nos fornece informações muito valiosas.
Você verá.
se eu fosse um viva a Vida e um pqyolovalguista que todo mês você gasta tudo o que ganha, minha taxa de poupança seria em torno de 0%.
E com 0% de economia, haverá um momento em que poderei me aposentar mais cedo?
A resposta é simples: não, nunca vou conseguir.
como um bom perdedor minha carreira profissional será perpetuada para todo o sempre. Vou me aposentar quando o Estado, essa entidade superior a quem tudo devo, decidir que eu devo me aposentar.
Nunca antes; se alguma coisa, um pouco mais tarde.
Por outro lado, se eu conseguisse economizar 100% da minha renda, quando poderia me aposentar?
Bem, olhe, neste caso eu poderia fazer isso agora. Como não preciso ganhar dinheiro para viver, já conquistei a liberdade financeira.
Os dois casos anteriores apontam para os extremos. Fiz de propósito para caricaturar e, ao mesmo tempo, contextualizar a situação.
Agora vamos fazer números mais sérios com um caso intermediário. Por exemplo, uma taxa de poupança de 50%.
Se eu conseguir economizar metade do meu salário (sim, eu sei, é muito), a cada mês de trabalho posso comprar um mês de liberdade financeira.
Isso significa que Com o que ganho por mês, vivo dois meses.
Eu repito:
- Eu trabalho apenas 1 mês.
- Eu cobro apenas 1 mês.
- Eu vivo disso 2 meses.
A ideia é muito simples, eu sei. No entanto, você deve levar alguns segundos para refletir sobre isso.
Eu sigo.
A seguir, ao invés de fazer os cálculos em meses, vamos fazer em anos:
- 1 ano de trabalho me permite viver 2 anos (1 deles sem trabalhar).
- 5 anos de trabalho me permitem viver 10 anos (5 deles sem trabalhar).
- 10 anos de trabalho me permitem viver 20 anos (10 deles sem trabalhar).
Esses anos que posso viver sem trabalhar são os anos de liberdade financeira que “comprei” graças ao meu trabalho.
Interessante, certo?
Agora vamos torná-lo sexy. Pense duas coisas:
#1. Teoria do café Carajillo no meio da manhã.
Todos que conheço que alcançaram a liberdade financeira concordam que as despesas caem significativamente quando você para de trabalhar.
Faz muito sentido:
- Não há mais viagens de metrô para o escritório.
- As despesas do dia-a-dia da formiga são reduzidas.
- O carro não é mais tão necessário.
- Você não gasta com roupas de trabalho.
- Você come em casa todos os dias.
- …
Vamos lá, não importa quantas viagens você faça e quantos cafés você tome no meio da madrugada, com um bom planejamento financeiro, “aposentado” você vai gastar menos.
#2. Teoria do presunto ibérico.
Os números que te expliquei acima são feitos ao homem das cavernas porque não contemplam o investimento.
Você verá.
Se você investir aquela metade do seu salário que não gasta, seu dinheiro será capaz de criar dinheiro novo.
Isso significa que você não compra liberdade financeira na proporção de 1:1, mas em uma taxa muito maior.
Como é lógico, dependendo de quando você começa a investir e qual a rentabilidade que você consegue, os resultados serão melhores ou piores. (Falarei com você sobre isso outra hora)
Hoje, fique com a ideia de que, do ponto de vista estritamente matemático, o famoso efeito bola de neve dos juros compostos é cem por cento real: com o passar do tempo, suas economias crescerão cada vez mais rápidochegando a um ponto em que poderiam crescer exponencialmente.
Bom.
E agora preste atenção porque a teoria acabou e o que vem a seguir é importante.
Excels carregados pelo diabo que podem mudar sua vida (para melhor)
Se você economizar 50% do seu salário e obter um retorno anual de 5% acima da inflação, em teoria, você poderá se aposentar em 16,6 anos.
Pense nisso.
-
16,5 anos de sua vida você trabalha por obrigação (e como parte de um sistema que leva a um objetivo).
-
A partir daí, você só trabalha se quiser (já que consegue viver graças aos seus investimentos).
Se você iniciou este plano aos 25 anos, poderá se aposentar aos 42. Se iniciar este plano aos 30, poderá se aposentar antes de completar 47 anos.
Em principio, matemática dá-lhe para o foda-se dinheiro. (Entraremos nas letras miúdas desses cálculos mais tarde)
Obviamente, se sua taxa de poupança for menor, você precisará de mais anos para se aposentar. E se for maior, você precisará de menos.
“- Eu gosto disso. Conte-me mais.”
Nesta tabela (publicada no artigo de que falava no início) podes saber os anos que tens de trabalhar, com base na tua taxa de poupança mensal, para alcançares a liberdade financeira:
Como você pode ver, com baixas taxas de poupança o foda-se dinheiro é uma quimera Você não vai conseguir.
Porém, a partir de uma taxa de poupança de 35% os números começam a ser possíveis.
Olho.
É importante destacar que as premissas consideradas para a realização desses cálculos são, até certo ponto, conservadoras:
(1) Você obtém um retorno líquido anual de 5%.
Essa porcentagem não é escolhida ao acaso, mas é o retorno aproximado que um investidor em fundos de índice aspira.
(2) O capital que você acumulou durante os anos de trabalho não é reduzido em nenhum momentopois é a rentabilidade gerada pelos seus investimentos que paga o seu estilo de vida.
Para viabilizar esse cálculo, utiliza-se a famosa regra dos 4% (que analisarei em profundidade outro dia).
Outro exemplo?
Pois olha.
Um casal ganha 50.000 euros por ano e tem uma taxa de poupança de 40%. Isso significa que você gasta € 30.000 e economiza € 20.000.
Se falarmos de meses em vez de anos, este casal ganha 4.167 euros por mês, tem despesas de 2.500 euros e poupa 1.667 euros.
Eles parecem números reais para mim se você não tem filhos (ou se você tem e mora em uma cidade barata).
Sob as hipóteses (1) e (2), Esse casal levaria 21,6 anos para chegar ao foda-se dinheiro.
Em 22 anos terão acumulado um capital de quase 800 mil euros e, retirando 4% em cada ano para cobrir as suas despesas totais anuais, esse capital de 800 mil nunca será reduzido.
Em outras palavras, eles poderão viver da renda de seus investimentos.
Você pode conferir todos os cálculos (e fazer os seus) neste site.
E é agora que tiramos o 1906 e damos cor a tudo isto.
E se este casal criasse um projeto online com o qual ganhassem 5.000 euros limpos extras por ano?
Bem, se eles não aumentarem seu nível de gastos, sua nova taxa de poupança será de 46%, então eles poderão se aposentar em 18,5 anos (3 anos antes).
E se o projeto gerar € 12.000 por ano?
Nesse caso, sua nova taxa de poupança será de 52% e você poderá sacar em 15,7 anos (6 anos antes).
Você vê onde eu quero ir?
Foda-secomo um estilo de vida
Você já tem os números e, como pode ver, eles não são tirados de um filme de ficção científica. Nenhum dos Excels do Twitter.
Honestamente, acredito que qualquer pessoa que leve isso a sério pode alcançá-los.
Sim, repito para os que estão no fundo:
Qualquer um que seja sério sobre isso pode alcançá-los.
– Não compro a mensagem, nudista. Você vê tudo muito fácil, mas é difícil pra caralho.
Tem razão.
o fácil é dizer “Isso não é para mim. É impossível. Não posso. Vou tentar.”
Ao pensar assim, você automaticamente se isenta da responsabilidade de cuidar de si mesmo.
Nada contra.
É que estou disposta a cuidar de mim e da minha família mesmo que isso signifique um grande esforço e vários anos de putaria.
Porque não vamos nos enganar, para conseguir uma taxa de poupança tão alta é preciso fazer grandes sacrifícios e use sua cabeça para outra coisa que não seja assistir a Liga dos Campeões ou falar sobre seu ódio no Twitter.
Não há atalhos ou fórmulas mágicas aqui. Se você quer viver como ninguém, vai ter que trabalhar duro e fazer as coisas como ninguém.
Se você está interessado na minha opinião (que provavelmente já sabe se já leu meu boletim informativo), estou cem por cento convencido de que o esforço vale a pena. E também é sexy 🙂
Um abraço forte,
investidor nudista
