Lá Banco Central Europeu revisou para cima i Táxi. Após meses de alta de preços e hipotecas variáveis ​​beirando a sustentabilidade, a nova medida do BCE no final de 2022 trará o custo dos empréstimos para 6%. Dar o alarme e analisar a situação é o fabi, a Federação Autônoma Italiana de Bancos, que quantifica o impacto do aumento das taxas de juros nos empréstimos hipotecários. Ainda que não haja choque para os consumidores, já cautelosos com os gastos e penalizados pela inflação e pelo baixo crescimento, é previsível que as novas alterações representem uma desculpa para recorrer a cada vez menos crédito e compliquem as condições de aqueles que têm dívidas pendentes, empréstimos e hipotecas.

Taxas em alta, hipotecas e empréstimos disparados: dados de famílias e empresas

As taxas médias já estavam em torno de 3,2% em outubro, quando o custo do dinheiro era de 2%. No entanto, alguns intermediários no mercado já estão oferecendo hipotecas com taxas de juros acima de 5%. Com o custo do dinheiro aumentado em meio ponto percentual, al 2,5%6%, portanto, parece cada vez mais próximo.

Nos últimos cinco anos, de acordo com a análise de Fabi, o crédito imobiliário aumentou em 46.1 bilhão (+12,2%) de 379,1 mil milhões para 425,2 mil milhões, o crédito ao consumo de 11,9 mil milhões (+11,7%) de 102,5 mil milhões para 114,4 mil milhões enquanto os outros empréstimos diminuíram de 4,1 mil milhões (-2,9%) de 144,7 mil milhões para 140,5 mil milhões.

No que respeita às empresas, no mesmo período registou-se uma redução global do crédito de dois dígitos e igual a 11,4 bilhões (1,7%) passando de 678,5 bilhões para 667 bilhões. Esta diminuição incidiu sobretudo na componente de empréstimos de curto prazo no valor de 65,8 mil milhões (-30,3%). A redução não foi compensada pelo crescimento registado nos créditos a mais de 5 anos, que aumentaram 59,39 mil milhões (19,9%). No que diz respeito aos empréstimos de médio prazo, ou seja, até 5 anos, a redução foi mais limitada, mas levou a uma contração de 4,9 mil milhões (-3,0%).

De 2018 a outubro de 2022, o crédito às famílias aumentou em 54 bilhão, em 8,6%, e o estoque passou de 626,2 bilhões para 680,2 bilhões. As maiores acelerações registaram-se nos segmentos de primeira habitação e crédito ao consumo, enquanto a quebra se concentrou também na rubrica relativa a outros créditos.

Hipotecas cada vez mais altas: a boa notícia para quem contrai hoje

O custo das hipotecas, que já mais do que quadruplicou, hoje assusta famílias e empresas. A sua situação financeira continuará sob pressão, com o inevitável recaídas sobre prestações e a estipulação de novos empréstimos, que vão remodelar os hábitos e o comportamento dos italianos. A condição de insustentabilidade prejudicará não apenas os cidadãos, mas todo o sistema econômico italiano.

A decisão do Banco Central Europeu vai, assim, aumentar ainda mais as taxas de juro das hipotecas às famílias, com exceção das de taxa fixa, já contratadas com os bancos. E para muitas famílias, o sonho de uma vida se esvai, ou seja, a compra de uma casa. Mas nem tudo está perdido, e há um Bom notíciasconforme explica Lando Maria Sileoni, secretário-geral da Federação Autônoma Italiana de Bancos.

Quando as taxas de juros eles vão cair e eles se tornarão mais favorávelDe fato, será possível pagar a hipoteca antiga com uma nova mais benéfico. Para o número um de Fabi, porém, a intervenção governamental será fundamental, talvez com o reforço do Fundo de Garantia do Estado, para ajudar todos os jovens que hoje querem comprar casa.

Para menores de 36 anos ainda é possível ter acesso ao crédito à habitação bonificado durante todo o mês de dezembro, conforme explicado aqui. Já falamos aqui sobre quanto custa comprar uma casa hoje. Você sabe o que é mais conveniente entre uma taxa fixa e uma taxa variável? Aqui a análise.