O enésimo desastre criptotecnológicos no terreno, esquemas de pirâmide, gurus mercado de pulgas prometendo ouro… É uma selva econômica lá fora e qualquer escolha errada pode significar a ruína. Mas se algo está claro é que, quando se trata de euros, poupança e investimento, nossa capacidade de tomar boas decisões é facilmente obscurecida.
Dinheiro despertar nossa irracionalidade e, portanto, o primeiro passo para uma boa gestão do mesmo é não tome decisões estúpidas.
Isso parece óbvio, mas veremos que é muito mais difícil do que parece.
Por que estamos condenados a ser estúpidos com dinheiro
Em 2002, Daniel Kahneman e Amos Tversky ganharam um Nobel por seu trabalho mostrando que, basicamente, quando o dinheiro entra em cena, nossa capacidade de tomar decisões racionais sai pela janela.
Quero deixar claro que esse fenômeno tem mais a ver com uma psicologia inevitável do que com falta de inteligência (que também contribui, claro).
Embora a ignorância é muito caragrande parte dos mecanismos que nos levam a tomar decisões econômicas ruins são causados por vieses cognitivos que todos nós temos.
Somos humanos e fomos programados para isso. E isso piora porque tais vieses e mecanismos são explorados pelo marketing e pela economia comportamental para desencadear emoções que nos fazem consumir e comprar mais, ou cair em investimentos rentáveis apenas para quem os propõe.
Portanto, hoje nos protegeremos de más decisões econômicas aprendendo a “ser menos estúpidos”.
Os 7 principais fatores que nos tornam estúpidos
Para sermos menos estúpidos com o dinheiro, existem alguns fatores gerais que nos levam a tomar decisões erradas e outros fatores específicos que têm a ver com a própria economia.
Para itens gerais, As teses de Adam Robinson nos serão úteis. Este investidor, que também é mestre enxadrista, educador e um homem renascentista completo, levanta 7 fatores que nos levam a agir de forma estúpida em qualquer situação.
Estes são:
- Encontrar-nos fora do nosso círculo de competência. Que se conecta com o conselho de investimento mais famoso de Warren Buffet e Berkshire: “Invista no que você conhece”. O fato de você ser um bom engenheiro não se traduz em sabedoria sobre geopolítica ou redes sociais. As chances de tomar decisões estúpidas por o orgulho de acreditar que sabe mais, quando está fora da sua especialidadeé quase 100%.
- O estresse. Não tomemos decisões (que possamos adiar) em momentos de ônus.
- A pressa. Outro elemento que, quando presente, é um prelúdio para más decisões. Não é de surpreender que os vendedores e o marketing usem a urgência para alguma coisa.
- Obcecado por um resultado. Isso fará com que nos amarremos ao Titanic quando ele afundar. Os vencedores escolhem batalhas, mudam de direção e desistem constantemente. Não se deixe enganar por frases de autoajuda.
- Estar sobrecarregado de informações. Um clássico atual. Depois de um ponto de saturação, essa informação joga contra nós e não a nosso favor.
- Estar em um grupo onde a coesão social é importante. Aquela reunião de trabalho, aquele grupo de investimento onde todo mundo quer fazer algo que não nos cheira bem… Se status e conformidade social em grupo são mais importantes que resultados objetivos, terreno fértil para decisões estúpidas.
- nos encontrarmos diante de um autoridade ou especialista. Como já vimos, quando se trata de adivinhação, muitos especialistas são piores do que macacos jogando dardos ao acaso. Ou para ver quem é contrário ao chefe que não está ciente do fator número 1 que vimos. A presença desse outro fator pode ser um prenúncio de prováveis decisões estúpidas, principalmente quando falamos de autoridade.
A aplicação prática disso é clara. Conhecê-los para reconhecer esses fatores quando eles estiverem presentes e, nesse caso, parar para analise com a cabeça fria e elimine-os na medida do possível. Se não, a decisão tola espreita por perto.
O bom desses 7 fatores gerais que levam à estupidez é que Eles se aplicam a qualquer situação.. Porém, quando falamos de economia, poupança e investimento, não basta evitar tropeços tolos.
Fatores econômicos específicos que nos levam a decisões estúpidas com dinheiro
Há muitos para não transformar isso em um livro, mas Estes são alguns dos mais importantes ter sempre em mente para evitar obstáculos previsíveis:
O desconto hiperbólico
Pelo qual valorizamos algo presente muito mais do que algo futuro. Ou seja, tendemos a aceitar 50 euros hoje com mais facilidade do que 100 euros daqui a quatro semanas.
Esse viés também nos leva a pensar que mais tarde faremos melhor do que vamos fazer agora. Assim, na segunda-feira com certeza começaremos a economizar, amanhã começaremos a fazer um orçamento… E assim nós importunamos nossos eus futuros constantemente com más decisões econômicas.
aversão à perda
Movemo-nos mais para não perder do que para ganhar. Por isso, muitos produtos usam esse viés para nos manipular em seu marketing e que compremos mais.
O FOMO (Medo de Perder) ou medo de perder algo bom também é outro grande impulsionador de decisões erradasque nos levam a gastos desnecessários e investimentos desastrosos.
A falácia dos custos irrecuperáveis
Ou como estamos perdendo na roleta, mas com mais uma aposta dupla ou nada, com certeza vamos recuperar tudo. Assim que continuamos jogando dinheiro pelo ralo em más decisões.
Não queremos admitir erros. Essa falácia afeta muito os supostos “bons” conselhos de investimento, como ficar e segurarou comprar na baixa de valores e investimentos que não vão voltar, assim como não vamos ganhar aquele dobro ou nada na roleta.
O mesmo vale para compras que são um desastre e um buraco financeiro, como aquele carro de luxo com o qual continuamos perdendo dinheiro. Deve tenha a cabeça fria e seja sistemático na redução de perdas.
A crença em balas de prata e almoços grátis
Eles são programados profundamente em nossa psique, mas a realidade é que nada disso existe.
Achamos mesmo que se alguém encontrou um método de investimento infalível, vai vendê-lo a nós num curso de 49,99 euros? Nós realmente acreditamos que existem investimentos sem risco com grandes retornos que os especialistas não conhecem, mas um cara no YouTube sabe?
O segredo é que não há segredos.
O “efeito avestruz”
Os pobres avestruzes não enterram a cabeça na areia diante do perigo, mas eles são o mito e nós somos a realidade.
Nossa aversão natural muitas vezes nos torna Não fiquemos firmes no assunto dinheiro para não enfrentar as duras e incômodas.
Assim, seguimos mais uma semana sem:
- coloque-nos uma vez com alguns metas e um orçamento funcionários.
- Cancelar empréstimos, cartões e serviços cujos juros ou mensalidades acabam sendo uma “morte financeira por mil pequenos cortes” que nos sangram até secar.
- Verifique bem os gastos e perceber que dedicamos muito mais dinheiro do que pensávamos a caprichos ou vícios. Este é um clássico entre os pares dedicados às finanças pessoais, que se repete nas conversas. Quando eles passam pelas saídas de caixa reais de seus clientes, eles sempre têm a conversa mais estranha do mundo e eu não os invejo.
- Não pense em aposentadoria, planos ou seguros até que seja tarde demaisporque, por enquanto, acreditamos que ainda há tempo (spoilers: Não).
Não entender bem aritmética ou probabilidade
O que é normal, porque não fomos feitos para eles Caminho natural. Exigem esforço e educação que quase ninguém investe e, com bastante empolgação, O marketing sabe que pode superar a má vontade que nós temos.
Assim, o gratuito faz nós nos comportamos irracionalmente e é caro, ou muitas ofertas são confusas em si mesmas ou contribuem para gastar mais do que o esperado, atraídos pela promessa inicial de economia.
Tenha cuidado na presença de tudo isso, porque o que parece bom demais para ser verdade é bom demais para ser verdade.
Em suma, com o dinheiro e a economia há uma tendência irresistível de se comportar de forma estúpida. Somos lembrados disso todos os dias por muitas manchetes, mas sabendo de tudo isso, podemos ser um pouco menos estúpidos com mais frequência. É um começo.
