Enquanto o aumento de 75 pontos base na taxa de desconto do BCE não se transfere automaticamente para hipotecas, o aumento do custo do dinheiro terá um efeito impacto nas prestações e taxas de referência para empréstimos e hipotecas. Para o hipotecas de taxa ajustável o aumento será incluído entre 40 e 50 euros. E no caso de uma nova hipoteca de taxa fixa de 200 euros com duração de 20 anos, o aumento chega aos 3.100 euros. É o que avalia a Codacons que, enquanto aguardava os aumentos, conferiu as melhores ofertas disponíveis hoje no mercado imobiliário, comparando-as com as vigentes no ano passado.

Vai levar espere alguns dias para entender até que ponto a recente decisão do BCE mudará o mercado de hipotecas e o impacto preciso nas hipotecas já contraídas pelos italianos – diz o porta-voz da Codacons, Stefano Zerbi -. O que é certo é que o aumento lançado pelo BCE, ainda que com o objetivo de conter a inflação, surge num momento em que o famílias são assediadas por contas caras e de um crescimento recorde nos preços de varejo. Um aumento de gastos adicionais que vai empobrecer os italianos e aumentar o risco de atraso no pagamento das prestações, com as famílias mais difíceis a terem de escolher entre pagar as contas ou a hipoteca no final do mês”.

Um aumento que agrava a situação já tensa do mercado hipotecário.

O impacto nas hipotecas de taxa fixa

Obviamente no caso de um hipoteca de taxa fixa pré-existente não haverá mudanças, mas para quem está logado agora neste tipo de hipoteca a taxa é significativamente mais caro em comparação com as condições vigentes há apenas um ano, devido ao crescimento constante das taxas de juros, também acentuado pela guerra na Ucrânia. A taxa de referência para hipotecas fixas é aumentou de 0,40 em setembro de 2021 para hipotecas de 20 anos nos atuais 2,79%.para hipotecas de 25 anos de 0,51% a 2,58%, para hipotecas de 30 anos de 0,48% a 2,41%.

O impacto nas hipotecas de taxa ajustável

No caso de hipotecas variáveisaí, por outro lado, a taxa de referência é a doEuribor que em 27 de setembro de 2021 foi de -0,55% por um mês e -0,54% para os três meses enquanto a partir de 27 de outubro de 2022 é subiu em 1,13% e respectivamente em 1,61%.

Aumento das prestações registadas em alguns casos de hipotecas variáveis ​​e fixas

  1. EMPRÉSTIMO VARIÁVEL DE 150.000 EUROS A 30 ANOS: a melhor oferta, no caso de 1ª habitação, prevê um Taeg de 1,95% e uma prestação mensal de 539 euros. Para o mesmo tipo de crédito habitação, no ano passado (setembro de 2021) a melhor oferta registou um Taeg de 0,48% e uma mensalidade de 442 euros. A carga mensal e de 97 eurospara um desembolso anual superior de 1.164 euros.
  2. EMPRÉSTIMO VARIÁVEL DE 100.000 EUROS A 25 ANOS: A melhor Taeg para primeira casa situa-se nos 1,83%, com uma mensalidade de 406 euros. Para o mesmo tipo de crédito habitação, no ano passado (setembro de 2021) a melhor oferta registou um Taeg de 0,42% e uma mensalidade de 346 euros. O aumento mensal é então diga 60 euroso anual de 720 euros.
  3. EMPRÉSTIMO VARIÁVEL DE 200.000 EUROS A 20 ANOS: A melhor oferta prevê uma primeira habitação com uma TAEG de 1,84% e uma mensalidade de 978 euros. Para o mesmo tipo de crédito habitação, no ano passado (setembro de 2021) a melhor oferta registou um Taeg de 0,39% e uma mensalidade de 858 euros. O mensal mais pesado e de 120 eurosque passa a ser de 1.440 euros por ano.
  4. NOVA HIPOTECA FIXA DE 150.000 EUROS EM 30 ANOS: para a compra da primeira habitação, a melhor oferta inclui uma Taeg de 3,52% e uma mensalidade de 667 euros. Para o mesmo tipo de crédito habitação, no ano passado (setembro de 2021) a melhor oferta registou um Taeg de 1,04% com uma mensalidade de 481 euros. o agravamento para quem paga mensalmente é 186 eurosque se torna 2.232 euros em um ano.
  5. NOVA HIPOTECA FIXA DE 200,00 EUROS EM 25 ANOS: a abertura de um novo crédito habitação para compra de primeira habitação vê uma Taeg de 3,53% e uma prestação mensal de 490 euros para a melhor oferta. Para o mesmo tipo de crédito habitação, no ano passado (setembro de 2021) a melhor oferta registou uma Taeg de 0,98%, com uma prestação de 370 euros por mês. Lá diferença e de 120 euros mensais e 1.440 euros por ano.
  6. NOVA HIPOTECA FIXA DE 200 EUROS EM 20 ANOS: É a hipótese que vê o maior ônus. A melhor Taeg para financiar a compra da primeira casa é de 3,67% e uma mensalidade de 1.166 euros. Para o mesmo tipo de crédito habitação, no ano passado (setembro de 2021) a melhor oferta registou um Taeg de 0,86%, com uma mensalidade de 903 euros. Lá picada mensal neste caso pesa 263 eurospor uma conta anual mais cara de 3.156 euros.